הר הכסף — מדריך שלם לאיתור כספים אבודים 2026

יש לכם כסף שאתם לא יודעים עליו? סביר להניח שכן. לפי הערכות משרד האוצר, בין 10 ל-15 מיליארד שקלים של כספים אבודים נמצאים כרגע בחשבונות רדומים ברחבי ישראל — חסכונות פנסיוניים, חשבונות בנק ישנים, פוליסות ביטוח חיים שנשכחו, וקופות גמל שאף אחד לא דרש. הכסף הזה שייך למישהו. ייתכן שגם לכם.

החדשות הטובות? המדינה הקימה מערכת חינמית שמאפשרת לכל אדם בישראל לבדוק בדיוק אם יש לו כספים אבודים — ולמצוא אותם. השירות נקרא הר הכסף, וזה המדריך השלם לשימוש בו.

מה זה הר הכסף?

הר הכסף הוא שירות ממשלתי חינמי שהושק ב-2016 על ידי משרד האוצר בשיתוף בנק ישראל ורשות שוק ההון. המטרה פשוטה: לאפשר לאזרחי ישראל לאתר כספים שנשכחו או ננטשו בחשבונות פיננסיים שונים.

למה הכספים "אבודים"? כי במהלך החיים אנשים מחליפים עבודות, עוברים דירה, מחליפים בנקים, ולא תמיד עוקבים אחרי כל חשבון ישן. חשבונות בנק נשכחים, חסכונות פנסיוניים ממעסיקים ישנים נשארים ללא טיפול, ופוליסות ביטוח חיים שנרכשו לפני שנים ממשיכות לצבור כסף בלי שאף אחד פונה לדרוש אותו.

הר הכסף 1 מול הר הכסף 2 — מה ההבדל?

שימו לב: יש שתי מערכות שונות שביחד מרכיבות את "הר הכסף". כל אחת מחפשת בסוג אחר של חשבונות, ושתיהן חינמיות לחלוטין.

הר הכסף 1 — חשבונות בנק

מה מחפש: חשבונות עובר ושב רדומים, פיקדונות שנשכחו, תוכניות חיסכון בבנקים.

מופעל על ידי: בנק ישראל.

מה נחשב "רדום"? חשבון שלא בוצעה בו פעילות במשך תקופה ממושכת (בדרך כלל שנה ומעלה, תלוי בסוג החשבון). הבנקים מדווחים את החשבונות הרדומים למאגר מרכזי.

כמה כסף שם? כ-5 מיליארד שקלים בחשבונות בנק רדומים, ועוד כ-5 מיליארד בפיקדונות שונים.

הר הכסף 2 — חסכונות פנסיוניים וביטוח

מה מחפש: קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי חיים, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות — כל סוגי החסכונות הפנסיוניים והביטוחיים.

מופעל על ידי: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (האוצר).

למה כספים פנסיוניים הולכים לאיבוד? הסיבות הנפוצות: מעבר בין מקומות עבודה (כל מעסיק פותח קרן חדשה), שינויים בחברות ביטוח, מיזוגים בין קרנות, או פשוט שנים שעוברות בלי שמסתכלים.

מדריך שלב אחרי שלב — איך לחפש כספים אבודים

שלב 1: הכנת המסמכים

כל מה שצריך זה תעודת זהות ישראלית. אם מחפשים כספים של קרוב משפחה שנפטר, צריך גם תעודת פטירה ומסמך שמוכיח קרבה משפחתית.

שלב 2: חיפוש בהר הכסף 1 (חשבונות בנק)

1. נכנסים לאתר הרשמי של בנק ישראל
2. מזדהים דרך מערכת ההזדהות הממשלתית (עם תעודת זהות)
3. המערכת בודקת את כל הבנקים בישראל
4. אם נמצאו חשבונות רדומים — מוצגים פרטי הבנק והסניף
5. פונים לבנק הרלוונטי כדי לדרוש את הכסף

כמה זמן לוקח? החיפוש עצמו לוקח 2-3 דקות. קבלת הכסף מהבנק לוקחת בדרך כלל כמה ימי עסקים.

שלב 3: חיפוש בהר הכסף 2 (פנסיה וביטוח)

1. נכנסים לאתר רשות שוק ההון
2. מזדהים באותה הדרך
3. המערכת שולפת מידע מכל חברות הביטוח, קרנות הפנסיה וקופות הגמל
4. אם נמצאו חסכונות — מוצגים הפרטים: סוג המוצר, שם החברה, וסכום משוער
5. פונים לגוף הפיננסי הרלוונטי כדי לטפל בכספים

כמה זמן לוקח? גם פה, החיפוש עצמו לוקח דקות. הטיפול בכספים (העברה, משיכה, או איחוד) תלוי בסוג המוצר.

שלב 4: חיפוש כספים של קרובי משפחה שנפטרו

הר הכסף מאפשר גם לחפש כספים של בני משפחה שנפטרו. הרבה פעמים יש כספים שהיורשים לא מודעים להם. צריך:

• תעודת פטירה
• צו ירושה או צו קיום צוואה
• תעודת זהות של מגיש הבקשה

זה אחד השימושים החשובים ביותר של המערכת — ולעיתים קרובות מדובר בסכומים משמעותיים.

מצאתם כספים — מה עכשיו?

מצוין, מצאתם כסף. עכשיו מגיע החלק החשוב: מה לעשות איתו. התשובה תלויה בסוג הכסף שנמצא.

חשבון בנק רדום

פונים לבנק עם תעודת זהות. הבנק חייב לשחרר את הכספים. אם מדובר בסכומים קטנים, התהליך פשוט. אם יש בעיות — אפשר לפנות לבנק ישראל.

חיסכון פנסיוני (קרן פנסיה, קופת גמל)

כאן צריך לחשוב לפני שמושכים. חסכונות פנסיוניים הם כסף לפנסיה, ומשיכה מוקדמת כרוכה בתשלום מס וביטוח לאומי — וגם פוגעת בפנסיה העתידית.

האפשרויות:

• להשאיר את הכסף שם — אם דמי הניהול סבירים
• לאחד את הקופות — להעביר לקופה הפעילה כדי לחסוך דמי ניהול ולפשט את הניהול
• למשוך — רק אם עומדים בתנאים (גיל 60+, סכומים קטנים, מצבים מיוחדים)

חשוב: לפני שמאחדים או מושכים, כדאי לבדוק שאין תנאים מיוחדים בקופה הישנה שכדאי לשמור — כמו דמי ניהול נמוכים במיוחד או כיסויים ביטוחיים.

פוליסת ביטוח חיים

פונים לחברת הביטוח. ייתכן שהפוליסה עדיין פעילה ויש בה ערך פדיון. ייתכן גם שהיא כבר הגיעה לפירעון ויש כסף שמחכה.

10-15 מיליארד שקלים — למה כל כך הרבה?

המספר מפתיע, אבל הסיבות הגיוניות:

1. תחלופה גבוהה בעבודה — ישראלים מחליפים עבודות לעיתים קרובות. כל מעסיק פותח חשבון פנסיוני חדש. אחרי 20 שנות קריירה, יכולים להצטבר 5-10 חשבונות שונים.
2. מיזוגים ורכישות — חברות ביטוח שהתמזגו, בנקים שהתאחדו, קרנות שנסגרו. הכסף עבר — אבל לא תמיד המידע הגיע לחוסכים.
3. פטירות — כספים של אנשים שנפטרו שהיורשים לא יודעים עליהם.
4. הגירה ומעבר מגורים — אנשים שעזבו את ישראל או עברו דירה ואיבדו קשר עם הגוף הפיננסי.
5. חוסר מודעות — הסיבה הכי נפוצה. אנשים פשוט לא יודעים שיש להם כסף שם.

מאז 2008, כל עובד שכיר בישראל זכאי להפקדות פנסיוניות מהמעסיק. ומאז 2017, גם עצמאים חייבים להפקיד. זה אומר שכמעט לכל אדם בוגר בישראל יש חשבון פנסיוני — ולא מעט מהם נשכחים.

אזהרה: חברות שגובות כסף על איתור כספים אבודים

השירות הרשמי של הר הכסף הוא חינמי לחלוטין. אין שום צורך לשלם לאף אחד כדי לחפש כספים אבודים.

רשות שוק ההון הזהירה שוב ושוב מפני חברות שפונות לאזרחים בטלפון, ב-SMS, או בפרסומות ברשתות חברתיות ומציעות "לאתר כספים אבודים" תמורת עמלה. חלק מהן:

• גובות אחוזים מהסכום שנמצא — לפעמים 10%-30% מהכסף
• גובות דמי רישום מראש — לפני שמצאו משהו
• מתחזות לגוף ממשלתי — משתמשות בשמות ולוגואים שנראים רשמיים

איך נזהרים?

1. הכתובת הרשמית של הר הכסף היא באתרי בנק ישראל ורשות שוק ההון בלבד
2. אף גוף ממשלתי לא יפנה אליכם בטלפון כדי להציע שירות איתור כספים
3. החיפוש הוא עצמאי וחינמי — לא צריך מתווך
4. אם מישהו מבקש ממכם תשלום עבור חיפוש — זה אות אזהרה

מה לעשות אחרי שמצאתם כספים — צעדים מעשיים

1. תעדו את מה שמצאתם — שמרו צילום מסך של התוצאות
2. אל תמהרו למשוך — בעיקר כספים פנסיוניים, שמשיכה מוקדמת שלהם עלולה להיות יקרה
3. בדקו דמי ניהול — ייתכן שהקופה הישנה גובה דמי ניהול גבוהים על סכום קטן
4. שקלו איחוד קופות — להעביר חסכונות ישנים לקופה אחת עם דמי ניהול נמוכים
5. התייעצו עם מומחה — כדי לקבל את ההחלטה הנכונה לגבי מה לעשות עם הכסף שנמצא

שאלות נפוצות

כמה זמן לוקח לחפש בהר הכסף?

החיפוש עצמו לוקח כ-5 דקות — הזדהות ותוצאות. קבלת הכספים בפועל תלויה בגוף הפיננסי ובסוג הכסף, ויכולה לקחת בין כמה ימים לכמה שבועות.

אפשר לחפש כספים של בן/בת זוג?

לא ישירות. כל אדם צריך לחפש בעצמו עם תעודת הזהות שלו. אפשר להיכנס יחד ולעשות שני חיפושים נפרדים.

האם גם עולים חדשים יכולים למצוא כספים?

כן. כל מי שיש לו תעודת זהות ישראלית יכול לחפש. עולים שעבדו בישראל, גם לתקופה קצרה, עשויים להופתע ולמצוא חסכונות פנסיוניים שמעסיקים הפקידו עבורם.

מה עושים אם הגוף הפיננסי לא משתף פעולה?

אם פניתם לבנק או לחברת ביטוח ולא מקבלים מענה, אפשר להגיש פנייה ציבורית לרשות שוק ההון (בתחום הפנסיה והביטוח) או לבנק ישראל (בתחום חשבונות הבנק). זכותכם לקבל את הכסף שלכם.

האם יש מס על כספים שנמצאו?

תלוי בסוג הכסף. חשבון בנק רדום — בדרך כלל לא (אלא אם יש רווחים שלא דווחו). חיסכון פנסיוני — משיכה לפני גיל 60 חייבת במס ובדמי ביטוח לאומי. לכן חשוב לבדוק מה כדאי לעשות עם הכסף לפני שמושכים.

---

מצאתם כספים אבודים ולא בטוחים מה לעשות איתם? המומחים המורשים שעובדים עם וסטור יעזרו לכם לבדוק את הכספים, לאחד קופות, ולוודא שדמי הניהול סבירים — בחינם ובלי התחייבות. מומחה יעזור לך לנהל אותם →